Medios de pago

¿Qué son los medios de pago?

Los medios de pago son todos aquellos instrumentos aceptados por el mercado, que nos permiten acceder a la compra de productos, servicios, realizar ventas de todo tipo y pagar deudas.

Algunas de las formas de pago más utilizadas en el mundo son: el efectivo, los cheques, tra

Origen de los medios de pago

Han existido muchos sistemas de pago en la historia de la humanidad. Por ejemplo, el trueque, cuando se solían intercambiar todo tipo de objetos y productos por otros: kilos de papa por lechugas, sacos de zanahorias por tomates. También se realizaban canjes que involucraban pagos en forma de servicios, como el trabajo de las tierras, arreglos y reparaciones. inferencias, domiciliación bancaria, pagos contra reembolso y tarjetas de crédito/débito.

1. Dinero en efectivo

Es el medio de pago más aceptado en el mundo y tiene 3 funciones básicas: 

• ‍Como medio de cambio, cuando es intercambiable por otros bienes o servicios. 
• ‍Como unidad de cuenta, cuando se determina el precio de cualquier bien en función a una cantidad de dinero.
• ‍Como depósito de valor, cuando ahorramos dinero para conservarlo.
  

Debido a que en México gran parte de la población aún no está bancarizada, el efectivo es una gran oportunidad para los negocios de ampliar su mercado y ofrecer más alternativas de pago en línea. En Conekta ofrecemos el servicio de pago en efectivo sin tarjeta, en tiempo real:

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2. Tarjetas de débito y crédito

Son el medio de pago más popular para pagar en línea en México. De hecho, el 87% de los compradores en línea lo utiliza gracias a la practicidad y los beneficios comerciales que obtienen al usarlo. Son emitidas por entidades bancarias, y las redes globales más conocidas son Visa y Mastercard.

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 Tipos de tarjetas: 

• Las tarjetas de débito están asociadas a una cuenta bancaria de ahorro o corriente. Permiten retirar efectivo y realizar compras en el momento con el dinero disponible en la cuenta únicamente. 
• Las tarjetas de crédito, por lo contrario, te permiten realizar compras con un límite reprobado de crédito por parte del banco emisor.

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3. Tarjetas prepago

También conocidas como tarjetas monedero o billeteras, funcionan como cualquier otro tipo de tarjetas, sólo que éstas no están asociadas a ninguna cuenta bancaria. Es una de las maneras más seguras de hacer compras en línea, ya que solo permite el débito automático del monto ingresado.

4. Tarjetas de comercio

Son aquellas que son emitidas por entidades que están interesadas en que realices compras en su propio negocio. Te facilitan el pago de contado, a fin de cada mes con recargo o cuotas de pago sin interés.

5. Cheques

Son una orden de pago escrita, donde participan 3 partes: el titular de una cuenta corriente, quien confirma el monto y firma con sus datos personales, la entidad financiera encargada de generar el pago, y el beneficiario, quien recibe el monto indicado. Es una de las opciones de pago menos utilizadas en la actualidad.

6. Transferencias bancarias

Consisten en el traspaso de dinero de manera electrónica de la cuenta de una persona a otra. Según la entidad financiera, puedes hacer una transferencia desde un cajero electrónico, a través de la app o sitio web del banco, telefónicamente o físicamente desde una sucursal bancaria.

7. Domiciliaciones de pago

Es cuando autorizamos al banco a realizar el pago de servicios (luz, agua, teléfono, gas) o suscripciones (gimnasio, revistas, clubes) por tiempo indefinido, hasta que decidamos detener la automatización.

8. Letra de cambio

‍Es un documento donde se asegura que el deudor pagará al acreedor con una fecha determinada de vencimiento. 

9. Contra reembolso

Este tipo de pagos se hacen a la hora de recibir el bien, servicio o producto solicitado, y no al solicitarlo.

4 medios de pago en línea

Según el Consejo Nacional de Población (CONAPO), cerca de 81 millones de habitantes en México tienen acceso a Internet. Ante el gran acceso de la población a las plataformas en línea, los pagos en línea parecen facilitarnos a todos, tanto a consumidores y clientes, como a empresas y negocios. 

Estas son algunas de las opciones de pago existentes y las más utilizadas en la actualidad:

Monedas virtuales

La moneda virtual o criptomoneda es un término que engloba todas las formas de dinero electrónico existentes, entre ellas Bitcoins y Altcoins.

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Una de las ventajas de su uso es que en este tipo de sistema de pago no hay intermediarios ni bancos. Las transacciones son instantáneas y con una tarifa muy baja o inexistente.

Monederos virtuales

Conocidos también como wallets, los monederos virtuales son aplicaciones fintech que permiten al usuario guardar monedas virtuales y dinero tradicional 100% en línea.

Algunas de las más conocidas son: Payoneer, AirTM, Apple Pay y Google Pay.

Tarjetas virtuales

Éstas funcionan para realizar compras y pagos por internet o en establecimientos, sin la necesidad de tener la tarjeta en físico. 

Desde el teléfono móvil 

Una de las formas de pago más rápidas y cómodas, preferidas por los early adopters, son las que se realizan de manera práctica con el teléfono móvil. Puede ser a través de apps y plataformas como: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay o acercando el smartphone a una TPV (Terminal Punto de Venta), en los negocios que tengan este sistema de pago habilitado.

Tecnologías avanzadas de pago

Adentrándonos en el mundo de los sistemas de pago tecnológicos y la digitalización, conoceremos algunas de las últimas novedades y su funcionamiento:

NFC (Contactless)

Los pagos por proximidad con el móvil NFC o Contactless, son una forma de comunicación entre dispositivos de manera inalámbrica con corto alcance y alta frecuencia. Puede venir incluida en teléfonos inteligentes o en tarjetas. 

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• Ventajas: es seguro y muy rápido, tiene una velocidad de carga elevada, casi instantánea.
• ‍Desventajas: aunque es un método de pago altamente efectivo, aún no está habilitado en la gran mayoría de locales y negocios. Tampoco todos los teléfonos y tarjetas tienen esta tecnología incluída. Es un avance que está en proceso.

Reconocimiento facial

«Ya no hace falta llevar consigo el teléfono. Uno puede salir de compras sin llevar nada», explicó el director de servicios informáticos de la cadena china de panaderías Wedome, Bo Hu.

Con este método de pago, no necesitas llevar nada contigo cuando sales de compras. Sólo hace falta que tengas tu foto actualizada y cargada en tu cuenta bancaria. El local debe disponer de un escáner que se encargará de reconocer tu rostro y acreditar el pago, así de simple. Sin embargo, existen algunas controversias alrededor de este método de pago, entre ellas  la protección de la privacidad y los datos de los usuarios, la precisión del reconocimiento facial (un cambio de luz o ángulo puede dificultar la acción del escáner), requiere grandes espacios de almacenamiento de datos para las empresas que deseen aplicar esta tecnología, por lo tanto, pudiera ser una opción menos viable para pequeños y medianos negocios.

Código QR

Esta opción de pago se encuentra habilitada en algunos comercios y su forma de uso es muy parecida al pago contactless, sólo que, en este caso, debes acercar la cámara de tu teléfono al código QR del establecimiento. 

Para utilizarlo, necesitas tener una app instalada en tu teléfono móvil que funcione como billetera o monedero virtual.

3 pasos para pagar con código QR:

1. Indica al vendedor que deseas pagar con este método de pago, de esta manera, se te indicará el código QR que debes escanear.
2. Desde la app de billetera virtual que tengas descargada en tu teléfono móvil, escanea el código QR indicado.
3. Confirma el monto, realiza el pago y espera la confirmación de acreditación.

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Formas de pago adaptadas a las necesidades

En Conekta entendemos que las necesidades de los usuarios, clientes, consumidores y empresas van avanzando a la par de las nuevas tecnologías. Las personas quieren que sus pagos en línea sean simples, seguros y para todos. 

Es por eso que ofrecemos diferentes soluciones adaptadas a cada necesidad. Nuestra plataforma permite a los comercios recibir pagos en línea con tarjetas, efectivo y transferencias bancarias a través de diversas integraciones tales como API, Tienda en línea y Link de pago.

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